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        《中國夢 綠色夢》鼎寶宏集團宣傳片
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        鼎寶宏于“2016深圳市電子信息產業年度大會”斬獲優秀企業獎
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        P2P理財:機遇與挑戰并存

        【摘要】:
        銀行存款利率再次下調,錢放在銀行已經很難獲得可觀的收益。與此同時,以余額寶為代表的互聯網理財,和銀行的理財產品,收益也跌到冰點。最新數據顯示,余額寶七日收益率已經跌破3%,銀行理財產品也有跌破4%的趨勢。以余額寶為代表的互聯網理財收益跌破3%,迫使用戶重新選擇新的理財渠道,作為互聯網金融的P2P因其高回報率,成為深受投資者喜愛的投資工具也在情理之中。一則數據,印證了這一觀點。網貸之家的統計數據顯示

        銀行存款利率再次下調,錢放在銀行已經很難獲得可觀的收益。與此同時,以余額寶為代表的互聯網理財,和銀行的理財產品,收益也跌到冰點。最新數據顯示,余額寶七日收益率已經跌破3%,銀行理財產品也有跌破4%的趨勢。

        以余額寶為代表的互聯網理財收益跌破3%,迫使用戶重新選擇新的理財渠道,作為互聯網金融的P2P因其高回報率,成為深受投資者喜愛的投資工具也在情理之中。一則數據,印證了這一觀點。網貸之家的統計數據顯示,9月底正常運營平臺達到22417家,整體成交量達到1151.92億元,歷史首次單月突破千億成交量大關,活躍投資人有240.41萬人。

        P2P平臺單月突破千億大關的業績增長背后,是P2P平臺的高收益在驅動。從一些宣傳報道中了解到,P2P平臺的收益都在10%以上,最低的也在5%左右(陸金所)。這樣的收益率,是余額寶等互聯網寶寶類理財產品的2倍以上,是銀行存款的4倍左右。網貸之家的數據顯示,在9月份,P2P行業綜合收益率為12.63%。

        中國支付通集團董事長張化橋表示自己只投資一些P2P。通過投資P2P,“我的整個資產總額每5、6年后就會翻一番,可能大家聽起來不覺得有什么興奮的,但我已經跑贏了99%的中國股民”。

        但是,與股市一樣,P2P的受追捧,凸顯的是居民風險管理意識的匱乏。更理想的收益之下,不少用戶選擇P2P平臺作為理財渠道亦是必然。如同當年很多用戶從銀行逃離奔向余額寶一樣,P2P平臺正成為一個新的理財首選平臺。不過,接連不斷的P2P跑路事件,折射出P2P行業亂象。

        據網貸之家的數據,今年上半年有近400家網貸平臺出現問題,其中6月單月就有125家,創歷史新高。截至2015年9月底,累計問題平臺達到1031家,占P2P網貸行業累計平臺3448家(含問題平臺)的近三分之一。

        據《中國P2P網貸行業2015年9月月報》,從問題平臺類型上看,“跑路”仍是主要形式,9月跑路類型平臺占問題平臺仍然高達64.15%。其中有9家平臺上線時間不足1個月即跑路,屬于典型的惡意詐騙平臺。

        亂局之下,如何在眾多的P2P平臺 ,甄別出優質平臺進行投資,將自己的風險降到最低呢?你可以通過如下4點去辨別P2P平臺的優劣:

        合理收益率:高收益率已成為劣質P2P平臺吸引用戶的慣常營銷手段。8月6日上午,最高法在北京舉行新聞發布會,發布《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》這則司法解釋明確:“借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應予支持。借24%與36%之間的這一段,我們把它叫做自然債務區。如果當事人依據合同,向人民法院起訴要求保護這個區間的利息,人民法院是不予法律保護的;貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應予支持?!?

        資金托管機制:保證??顚S?,這是保障投資者資金安全的最有力保障,很多倒閉或跑路的P2P平臺都是將資金放在自己的帳戶中,涉嫌自融或自建資金池,違反監管規定。

        風險控制體系:任何投資都會有風險,作為平臺方如何控制風險,降低投資人的資金風險,是判定一個平臺是否完善的關鍵指標。比如:平臺審核每一個標的;設置風險準備金;保本保息等等措施。

        交易規模:這是衡量P2P平臺實力的指標之一。如果你是一個穩健投資者,那么這是一個重要指標,一般你會選擇相對成熟的平臺;如果你是一個稍激進的投資者,你可能會選一些新平臺,而新平臺的交易規模開始都不會太大,畢竟,成長需要時間。

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